公积金还款月冲和年冲区别?举例说明各个区别
时间:2024-05-24 02:51:45
 

公积金还款月冲与年冲的区别如下:

1、概念

公积金月冲是指每月用存入的公积金缴纳月供;年冲是指每年通过账户余额全部一次性还贷款本金,然后本金减少重新计算还款额和期限。

2、对象

月冲的对象是月供,就是每月还贷款的本金及利息;年冲的对象是本金。

3、月冲与年冲时间

月冲顾名思义是每月都可以进行冲还贷款;年冲需要等待每年的四月或者九月才能冲还本金。

4、举例说明

月冲:小王每个月存入5000元的公积金,每月存在8000元的月供,通过月冲每月只需要花费3000的自有资金,5000等于是公积金帮你缴纳了。

年冲:小王的公积金账户有5万元,一共需要还贷款20万商业贷款,20万公积金贷款,通过公积金账户年冲后,还需要还贷款20万商业贷款,15万公积金贷款,公积金账户的五万还了公积金贷款的总额。

5、月冲与年冲的选择

月冲:一般情况下选择月冲,月冲可以很大程度的减轻每月压力。

1)公积金余额少,公积金存入金额<月供,选择月冲;

例:公积金3万,公积金存入金额4000元<月供6000元,贷款30万,选择月冲。月冲每月拿出2000元还款,资金压力较小;如果是年冲,需要还款6000元,而且贷款还有25万,压力还是比较大的。

2)公积金余额少,公积金存入余额>月供,选择月冲;

例:公积金3万,公积金存入金额6000元>月供4000元,贷款30万,选择月冲。月冲每月不需要拿出自己的存款,每月公积金就能全部还款;如果是年冲,每月还款4000元,贷款也还剩25万,建议月冲。

3)公积金余额多,公积金存入余额<月供,选择月冲;

例:公积金10万,公积金存入余额4000元<月供6000元,贷款30万,选择月冲。月冲每月拿出2000元还款,资金压力较小;如果选择年冲,每月还6000元,贷款还剩20万,如果资金比较足,可以撑到年冲的时间,可以尝试一下年冲,重新计算还款额后会月供也会减少。

年冲:在公积金账户余额充足的情况下可以选择。

4)公积金余额多,公积金存入余额>月供,选择年冲。

例:公积金10万,公积金存入存款6000元>月供4000元,贷款30万,选择年冲,这种情况下月冲虽然也是没有压力的,但是公积金数额较大,而且公积金存入的存款也较大,贷款基本上没什么压力,选择年冲的方式更有利,还款利息和时间更少。

综上,如果要选择年冲,那么就需要公积金账户余额较多,且公积金每月存入余额大于月供,这种情况下,还款人不会被月供影响,而且可以越还越轻松;其他情况下还是选择月冲会更好,每月还款压力更小。

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